英国FCA

机构简介

机构性质：政府机构

 

机构历史

FCA(Financial Conduct Authority)是英国金融行为监管局，成立于2013年4月1日，总部在英国伦敦。其前身为英国金融服务管理局（FSA)。

机构职能

FCA从FSA接管了对英国金融市场行为的监管职责和与之相关的审慎职责。其致力于为个人，大中小企业和经济体营造一个良好的金融市场秩序，以便消费者能够高效、公平地开展交易。

FCA监管英国金融市场及59,000多家金融服务企业的行为，同时对49,000多家企业进行审慎监管，为19,000家企业设定了特殊标准。

FCA是一个通过向受监管企业收取费用而运转的独立公共机构，不属于英格兰银行，对英国财政部负责，对英国金融体系和议会负责。

机构目标

FCA的工作和目标是由2000年《英国金融服务与市场法》（FSMA）规定。FCA与消费者群体，贸易协会，专业机构，国内监管局，欧盟立法机构以及众多相关部门协同工作。因此，其采取与职权范围相适应的管理方法，优先管理那些给金融市场带来更高风险的地区和企业。

FCA的战略目标是：确保市场机制有效进行。

FCA的执行目标是：

（1）保护消费者--为消费者提供适度的保护

（2）维护金融市场--保护和提升英国金融体系的完整性

（3）促进市场竞争--促进与消费者利益相关的有效竞争

FSA与PRA

FSA(Financial Service Authority)是英国金融服务管理局，监管英国金融市场，行使法定职责，对英国财政部负责。

FSA与英格兰银行（BOE）均隶属于财政部，FSA负责对所有在英国境内注册的金融服务机构进行严格的监管，而BOE主要维持金融体系的稳定。

2013年4月1日，英国金融服务管理局(FSA）被英国金融行为监管局(FCA)和英国审慎金融监管局(PRA）两个平行的监管机构所代替，FCA负责英国金融市场行为的监管和与之相关的审慎监管。

PRA（Prudential Regulation Authority）是英国审慎管理局，根据《英国金融服务法》（2012）成立，从属于英格兰银行。

审慎监管要求企业持有充足的资本，制定适当的风险控制措施。如果企业没有以安全合理的方式运营，或者保险公司并没有充分保护保单持有人，PRA可以介入并采取措施。

英格兰银行通过PRA对金融服务公司进行审慎监管，目前PRA负责约1,500家金融企业（银行，建筑协会，信用合作社，保险公司和主要投资公司）的审慎监管。

 

牌照申请

申请要求

（1）最低资本要求

英国对投资公司自有资金的要求如下：

（2）实体办公室要求：有且必须在英国

申请流程

（1）提交完整的申请表格；

（2）缴费；

（3）提供申请负责人的更多信息、说明或证明，可能要求与申请负责人见面。

申请链接：https://www.fca.org.uk/firms/authorisation/how-to-apply/financial-services

申请时长

6-12个月

 

牌照费用

牌照年费/席位费：有，据金融业务范围而定

每项业务权限费用：有

申请费：如下表

牌照类型

监管细则

监管查询

第一步：进入FCA监管查询页面

直接访问FCA查询地址：https://register.fca.org.uk/,进入之后会需要验证码，输入之后点击就可以登录。

：输入监管号或公司英文名称

注：如果按公司英文名称搜索，可能会出来好几家公司，这时请根据注册号来进行判别。

第三步：确认监管状态（Status）

常见状态：

（1）受监管状态：Authorised;

（2）不在受监管状态：No longer authorised；

（3）欧盟监管状态：EEA Authorised；

（4）授权代表状态Appointed representative；

下文举例说明：

（1）Authorised说明目前接受监管

（2）No longer authorised说明监管已注销

（3）EEA Authorised说明是欧盟授权，只允许在英国开展业务，真正的监管机构并不是FCA，而是这家公司所在欧盟国家的监管机构。

（4）Appointed representative是AR牌照，AR授权代表可以是个人或企业，代表获得受FCA监管或欧盟监管公司的授权许可进行投资服务，由授权公司对授权代表的商业行为负责。

第四步：确认联系信息（Contact Details)：网址、地址、电话、邮箱

确认网址，这是非常关键的一步，很多套牌公司就是利用及其相似的网站地址来欺骗投资者，FCA网站也不时发布仿冒公司警告信息。通常合规的，营业中的外汇交易商都会在contact details上登记电话、网址或邮箱（如下图）。邮箱是企业邮箱的，通常在其前面加www.的前缀，就是交易商的网站。投资者可以通过FCA上登记的联系方式，确认交易商信息。

 

第五步：确认它是否受英国金融服务补偿保护计划（FSCS）保护

如下图，在状态栏中有FSCS这项，前面划√了，说明是有FSCS的赔偿计划的。FSCS的用途：如果受FCA监管的企业破产，账户开在英国FCA监管的投资者可以向FSCS申请50000英镑上限的赔偿，也就是说投资金额少于或等于50000英镑的一般能够得到全额赔付。

第六步：确认能否容纳和控制客户资金

1、能够容纳和客户资金的交易商“Permission”一栏，如下图所示:

2、不能容纳但是可能在一定的条件下能控制客户资金，如下图所示:

3、欧牌监管状态EEA Authorised在FCA监管条例下不能容纳和控制客户资金，因为它真正监管机构不是FCA，而是公司注册地的欧盟国家，这类公司的资金安全要看它在注册地的欧盟国家的监管条例。如下图所示:

4、Authorised representative（AR）牌照能不能容纳和控制客户资金要看授权公司，授权公司可以容纳和控制客户资金的话，AR的客户资金是存入授权公司指定的隔离账户中。如下图所示:

第七步：确认Permission一栏中可以提供的金融服务中是否包含roll spot forex contact（外汇保证金交易）

以下所列是一家FCA全牌照的外汇交易商一般都会包含的项目，其中必有Roll Spot Forex Contact即期滚存外汇合约交易（也就是外汇保证金交易）这项。

Making arrangements with a view to transactions in investments（投资交易的安排）

Dealing in investments as agent（交易经纪业务）

Dealing in investments as principal（交易主体业务）

Safeguarding and administration of assets（资产的保护与管理）

第八步：大家尤其要关注其金融服务可以面向的客户范围是否包含零售客户(Retail)，毕竟多数人都属于零售外汇投资者。

Permission一栏中会列出每大项金融服务可以面向的客户范围：Customer Type（客户范围），Eligible Counterparty(合格对手），professional（机构客户），retail（零售客户）。

 

监管投诉

当对投资不满意时，您可以通过以下3个步骤进行投诉：

步骤一：直接联系外汇交易商

当您有投诉时，最好的方式是直接联系外汇平台帮忙解决。

1）最好是用邮件提出投诉以便他们存档记录，从而更好地解决您的投诉。

2）当公司收到投诉之后，会以书面的形式告知已经收到您的投诉。

步骤二：若对外汇交易商处理结果不满意，可联系英国金融申诉机构FOS进行投诉

如果您对交易商的回复不满意，或他们拒绝您的投诉或您在8周内没有收到他们的回复，您可以联系FOS进行免费投诉。

有两种投诉方式可选：

（1）在线向FOS提交投诉。

在线投诉地址：https://help.financial-ombudsman.org.uk/help

在线投诉表格翻译参考模板(请点击下图查看模板)：

（2）邮件向FOS提交投诉。

邮件投诉地址：complaint.info financial-ombudsman.org.uk

邮件投诉时，所需下载的投诉表格地址：http://www.financial-ombudsman.org.uk/consumer/form/complaint_form.pdf

投诉表格翻译参考模板(请点击下图查看模板)：

步骤三：投诉到法庭

如果您对FOS的决策不满意且不打算寻求其他的投诉解决方案，您可以投诉到法庭。可以在英格兰，威尔士和北爱尔兰的郡法院或高级法院提起诉讼。而苏格兰，郡法院处理大多数小投诉。

 

处罚实例

关于处罚的公告链接：https://www.fca.org.uk/search-results?search_term=rolling%20spot%20forex%20exchange

 

常见问答

1.外汇交易骗局一般是怎样的？

多数投资人被骗的过程：一开始收到投资收益，误以为投资成功，当投入更多钱后，账号被吊销而且联系不到骗子公司。

许多骗子公司宣称他们总部在英国，而且是受英国金融市场行为监管局FCA监管的。

2.了解外汇套牌公司

套牌公司通常会套用受英国金融市场行为监管局FCA监管的公司名称，注册号和地址，但是会使用他们自己的电话，地址和网站。有些甚至使用在工商局登记过但已过期的联系信息。

也有些套牌公司称自己是一家海外公司，但是他们并没有完整的联系方式和登记过的网址。

有些甚至可能复制真实受监管公司的网址，只是改变一些很小的细节，比如电话号码。

3.如何避免我们陷入外汇交易骗局？

https://www.fca.org.uk/consumers/protect-yourself-scams

当和任何公司作外汇交易时，我们首先应该核查该公司是否受英国金融行为监管局监管。如果该公司没有受监管，它很有可能是骗子公司。同时，我们也可以通过英国金融行为监管局的黑名单进行查询；查询地址如下：

https://www.fca.org.uk/scamsmart/warning-list

如果一个公司的联系信息在FCA里查不到或它宣称这些信息已过时，请拨打FCA的客服热线：0800 111 6768

我们可以通过以下方式来判别一个公司是不是套牌公司：首先询问他们公司的注册号和联系信息，然后打他们在FCA注册信息里的总机号码进行核查。建议不要用他们提供的邮箱或网址链接进行核查。

温馨提示：

FCA强烈建议当我们进行投资时，一定要接受专业的投资建议。

谨慎对待所有未知的电话，邮件和信息。即使联系你的人看起来对我们的基本信息很了解，也不要把他们认为是真实的。

不要快速地做投资决定。当我们需要时间去考虑是否投资时，真正的金融机构是不介意等待的。

当我们判别一个公司是否是套牌公司时，请反复确认一下公司的网址和联系信息。

4.如果我们陷入外汇交易骗局，该怎么办呢？

我们可以拨打FCA的客服热线：0800 111 6768或通过以下链接填写举报信息https://www.fca.org.uk/consumers/report-scam-unauthorised-firm

注：如果我们被一家不受FCA监管的公司欺骗，我们的投资将不受英国金融服务投诉和补偿计划的保护。

5.如何举报未受英国金融市场行为监管局监督的公司？

电话举报：0800 111 6768.

在线举报：https://www.fca.org.uk/consumers/report-scam-unauthorised-firm

 

联系方式

电话：44 207 066 1000（周一-周五8:00-18:00，周六9:00-13：00）

邮箱：consumer.queries fca.org.uk

网页在线咨询：https://www.fca.org.uk/contact

办公室地址：25 The North Colonnade,London E14 5HS