瑞士FINMA

FINMA機構簡介

機構性質

瑞士金融市場監督管理局FINMA爲政府機構，其總部設于瑞士首都伯爾尼。它直接對瑞士議會負責，在職能和财務等方面保持獨立。

機構介紹

FINMA成立于2009年，其前身是瑞士聯邦銀行委員會(SFBC)、聯邦私人保險辦公室(FOPI)和反洗錢監管局(AMLCO)。

該管理局整合了上述機構先前的職能，全面負責瑞士所有的金融監管。

組織架構

FINMA被分爲八個部門。

董事會和執行董事會

FINMA是一個獨立的監管機構，它擁有由董事會、執行董事會和外部審計師組成的現代管理結構。董事會負責戰略管理，執行董事會負責經營管理，外部審計爲瑞士聯邦審計署(SFAO)。

作爲FINMA的戰略管理機構，根據《金融市場監管法案》，董事會由7至9名獨立專家組成。它決定重要的事項，發布條例和通告，并負責FINMA的預算。它還通過内部審計單位和監督執行局來确保内部控制。

執行工作由執行董事會管理，執行局由九名成員組成：一名行政長官和八名各司司長。執行局準備必要的文件和材料，供董事會作出決定，并負責執行管理機構的決議。對于不屬于董事會的所有事項，執行委員會自行決定。

機構職能

1）監督金融市場和金融機構；

2）保護金融市場客戶——債權人、投資者和保單持有人；

3）确保瑞士的金融市場有效運轉；

4）規範授權的活動；

5）在執行監督活動時，FINMA采取了系統性風險導向的方法；

監管目标

加強和維護金融體系的穩定性，促進公衆對金融市場的信任。

如何保護你

FINMA通過确保投資者不承擔不必要的風險，并确保經紀商對客戶負責，從而保護投資者。他們這樣做是爲了确保經紀商沒有濫用内部信息，不進行市場操縱，可能是基于過去對違規的報道，現對被列入觀察名單和受限制名單的企業進行密切監控。他們有權監督雇員的交易，以防止利用他們在市場中的地位賺取利益。如果銀行或證券交易所破産，銀行或證券交易所的投資者的存款會受到保護，保險金額最高可達100，000瑞士法郎。FINMA也向投資者開放，以防遇到侵犯您在金融市場上的權利的情況。

經紀商準則

任何公司或實體從事需要許可證的活動，都對“金融市場法”負責，違法時可采取法律行動。這包括罰款或拘留，以及根據罪行的嚴重程度判刑。如前所述，FINMA有權要求公司提供信息，被許可方必須同時共享這些信息，沒有做到信息共享可以采取法律行動解決。

監管查詢

第一步：進入瑞士FINMA監管查詢頁面

直接訪問FINMA查詢地址：https://www.finma.ch/en/finma-public/authorised-institutions-individuals-and-products/

第二步：打開瑞士金融市場監督管理局網址：https://www.finma.ch/de，選擇語言英語(EN)。

第三步：通過“Authorisation”→“Licensed institutions and persons”進入搜索頁面。

第四步：将該頁面往下拉。首先在“Category”選擇“Banks and securities dealer”類别，然後在前一欄輸入公司名稱。下方會出現公司名稱、地址、其他信息，請投資者仔細核對。

如果具備銀行資質的話，肯定能在Authorised Insitituations中的Banks and Securities dealers類别中查到。

溫馨提示：

有公司稱是瑞士的SRO監管，但是需告知的是SRO隻是一個自律組織，并不對公司的商業行爲進行監管。之前跑路的API宣稱瑞士監管，其實僅是該自律機構成員。

以下是FINMA下面的SRO條目内的所有自律機構，請注意這些自律機構都是不監管外彙交易商的，對公司的商業行爲不進行任何審慎控制：

目前進入中國常見的瑞士外彙交易商是Dukascopy杜卡斯貝和Swissquote Bank，都是老牌外彙交易商。任何新平台宣稱自己是瑞士監管時，請謹慎對待，核查是否具備銀行資質。

注：之前的MIG Bank已并入Swissquote Bank。

監管投訴

如果您對投資不滿意時，您可以通過以下3個步驟進行投訴：

步驟一首先向外彙交易商（銀行）進行投訴；

步驟二如果您不滿意交易商的回複，您有2種投訴途徑：1.聯系FINMA；2.聯系瑞士SBO(瑞士銀行申訴專員）。

1.可以聯系FINMA，有以下2種方式：

（1）在線投訴方式：填寫表格-提交

在線投訴鏈接地址：https://www.finma.ch/en/finma-public/reporting-information/

在線投訴表格翻譯參考模闆(請點擊下圖查看完整翻譯模闆)：

（2）其它聯系方式：

郵箱：info finma.ch

電話：+41 31 327 91 00

傳真:+41 31 327 91 01

工作時間：周一至周五上午8:00-上午12:00（瑞士下午不上班）

注：簡要說明投訴問題是什麽，及您想要的投訴結果。如果銀行已經給出了投訴結果，請将結果與您的投訴一起告訴FINMA。

2.聯系瑞士SBO(瑞士銀行申訴專員），有以下2種方式：

（1)電話投訴；

+41(0)43 266 14 14德語/英語

+41(0)21 311 29 83法語/意大利語

工作時間：周一至周五上午8:30-上午11:30（瑞士下午不上班）

（2)郵件投訴：需填寫投訴表格和授權書

在線投訴表格翻譯參考模闆，如下：

表格地址：http://www.bankingombudsman.ch/wp-content/uploads/2015/07/Banking-Ombudsman_Flyer.pdf

在線投訴授權書翻譯參考模闆，如下：

表格地址：http://www.bankingombudsman.ch/wp-content/uploads/2014/01/Eingabeformular_en.pdf

步驟三投訴到法庭；

如果您對FINMA和SBO的投訴結果都不滿意，您可以向法庭投訴。

常見問題

1.如果您與銀行有糾紛，您該怎麽辦呢？

首先向外彙交易商（銀行）進行投訴；

如果您不滿意交易商的回複，您有2種投訴途徑：

（1）聯系FINMA；

（2）聯系瑞士SBO(瑞士銀行申訴專員）。

2.如何您有賠款或調解賠償費，該怎麽向銀行拿到錢呢？

聯系瑞士銀行申訴專員SBO。SBO提供獨立的信息和調解。一般處理瑞士的銀行糾紛問題。如果由SBO無法解決的問題可以向法院投訴。

3.如果銀行破産，您的儲蓄存款能拿回呢？

能。如果銀行破産，每位儲戶可以得到最高10萬法郎的賠償（約合人民币60萬元）。如果銀行不能賠償，将會觸發儲戶保護者計劃機制；根據此計劃，儲戶能在20個工作日内得到賠償。

4.如果銀行破産，您存的股票能拿回來嗎？

能。跟儲蓄存款不同的是，存的資産（像股票，基金和其它證券資産）是單獨放在一個完全隔離的賬戶。一旦銀行破産，此賬戶的資産将全部退還給客戶。此原則同樣适用于儲存在銀行的貴金屬。

更多問題請如下鏈接：https://www.finma.ch/en/finma-public/fragen-und-antworten/