P2P爆雷後，錢還能拿回來嗎？

    近期，P2P平台接連爆雷，不少投資者都在後台咨詢：我投資的平台爆雷了怎麽去維權？投資的錢還能拿回來嗎？什麽時候能拿回來？本期深圳經偵話你知欄目，整理了關于P2P的七大幹貨問答，希望能對你有所幫助。

    1.P2P平台的本質是什麽？

    P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的縮寫，又稱點對點網絡借款，是互聯網金融産品的一種，也屬于民間小額借貸。

    網貸平台（P2P平台），将一部分人閑散的資金聚集起來，提供給有資金需求的人。因此，P2P平台的本質就是一個金融信息中介公司。

    2.P2P平台爲什麽接連爆雷？

    按照國務院五部委2016年8月17日出台的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，P2P平台的職責是爲借貸雙方提供信息搜集、自信評估、借貸撮合等信息業務，不得從事直接或變相爲自身融資、承諾保本保息、在電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目、發放貸款或發售理财産品、從事股權衆籌等13類活動。

    但是每個P2P平台都是想多賺錢的，爲了擴大知名度、吸引客戶，絕大部分都在違規從事這些活動，比如承諾高額收益率、爲自己的關聯公司融資或者歸集資金投資股票等。随着經濟下行壓力增大，有些借款人或企業不能按期還款，或者P2P平台自己投資的領域虧損嚴重，造成流動性缺乏，就會産生違約，也就是爆雷。

    由于很多家企業都是關聯的，再加上部分媒體過分渲染造成投資人恐慌，發生了争相擠兌的情況，就會讓一些本來還可以正常經營的P2P平台的資金流斷鏈，造成接連爆雷的“壯觀”景象。當然，上面說的還不包括那些組建就是爲了詐騙的P2P平台。

    3.哪些爆雷情形需要引起重視？

    網貸行業的爆雷現象集中表現爲跑路、提現困難、轉型、停業、經偵介入五種情況。其中轉型和停業屬于主動清盤，金融管理部門也樂見其成，屬于良性退出，不會給投資人造成嚴重損失。而跑路、提現困難、經偵介入則屬于惡性退出，經偵介入還說明該平台涉嫌非法吸收公衆存款或集資詐騙犯罪。遇到這三種爆雷情況要引起高度重視。

    4.警方如何确認損失金額？

    每個P2P平台爆雷後，平台所在地公安分局一般會通過官方微博和微信公衆号通報情況并要求投資人填寫相關信息，包括基本情況、投資金額及相關票證。警方除了收集投資人提供的證據外，還會對P2P平台的後台數據進行提取，兩者印證後才會确定實際投資額。

    因此，如果你投資的平台不幸爆雷了，不用非得親自趕到當地公安機關報案（除非警方有特殊要求），也别想着誇大自己的損失，隻需如實填寫相關材料并郵寄即可。

    5.我投資的錢什麽時候才能返還？

    隻有經過法院審判後，才能最終返還投資人的損失。而從警方介入到法院審判後，将會經曆一個漫長的訴訟過程。以往爆雷潮沒到來之前，一個平台的處理時間大概在1-2年，爆雷潮來之後，這個時間估計會更長，特别是集中爆雷的城市。

    6.投資人的損失如何認定？

    根據最高法、最高檢、公安部《關于辦理非法集資刑事案件适用法律若幹問題的意見》第五條：向社會公衆非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，應當依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報可予折抵本金。

    也就是說，法院認定投資人的損失是按本金計算，而不是承諾收益，而且P2P平台已經給你的收益将折抵本金，即：認定損失=投入本金-已得利息。

    比如，你在某平台投資100萬元，約定年收益是10%也就是10萬元。你投資了6個月後，平台已經給了你5萬元，那麽你的損失就是100-5=95萬元。

    7.損失的錢能全部返還嗎？

    這幾乎是不可能的。由于借款人逾期不換或者耍賴、平台運行開銷等原因，P2P平台賬面上的錢已經不見了很大一部分。剩下的錢隻能按照投資者投資比例來返還了。

    比如一個平台的所有投資者投資金額是1000萬，你投資了10萬也就是1%，而最後法院通過一系列手段查封到500萬元，那麽，返回給你的錢就是1%X500萬=5萬。