中国建设银行董事长：房地产这个问题实际是世界性难题

经济日报记者:

我有一个问题想问建设银行的田董事长。大家都说“要住房，找建行”，请问您对当前的房地产市场以及它的监管政策有什么样的看法？您如何看待房地产市场的风险以及未来的趋势？谢谢。

2022-03-02 16:13:36

田国立（徐想摄）

中国建设银行董事长田国立:

“要住房，找建行”，这是建设银行30多年前提出来的。当时国家都是公租房，基本没有买房的，走房改之路的时候，那时候大家拿5万、10万买房就囊中羞涩了，承担不起，也有很大压力。中国要想高速发展，必须解决住房市场化的问题，所以建行那时候率先提出了“要买房，找建行”，那时候沿着这个思路我们设计了一些金融产品，包括现在大家都耳熟能详都体验过的按揭贷款等。

随着市场改革的逐步深入，住房自有率的提高，现在基本上都以市场化为主了。我们看到一个深层次问题，就是租购要平衡，现在来看还不是很平衡，租购比基本是1:700。从金融的角度，就要设计新的产品去平衡这个问题。大家都记得“要买房，到建行”，希望大家更应该记住“要租房，到建行”。1:700这样的比例，在全世界来讲都是合算的。今后房价再怎么降也很难真正解决工薪阶层住房问题，特别是满足普通老百姓、没有积蓄的、进城务工、新市民这些阶层的住房需求，未来是需要靠租赁住房来解决。特别是党的十八大以来，我们强调以人民为中心，住房市场必须要理性地控制，必须要有一种新的模式。现在租房的比例能到百分之十几就已经很不错了，我们的目标是能够把租的比例推高到百分之三十几，国家的房地产市场应该会有一个根本的变化。归根到底还是落实这么一句话，“房子是用来住的，不是用来炒的”。

建设银行是大型国有银行，一方面我们应该承担起社会责任，另一方面我们也有很强的专业设计能力。建设银行已经在四年多前搞了一个住房租赁平台，这个平台应该说还不够完美，但是目前已经覆盖到全国300多个城市。我们一边努力和房东方建立联系，一边和市场对接、和客户对接，在这方面，建设银行搞这个平台不是为了在上面谋取任何利益，我们希望努力让这个长期困扰社会的问题趋于平衡。

大家知道，房地产这个问题实际是世界性难题，日本在90年代初房地产泡沫破灭以后，对经济产生了深远影响。美国的次贷危机其实也是源于房地产过剩，好在我们有一些政策性的、制度性的优势。但是怎么能够用金融的市场化手段，逐步把这个优势变为可持续发展的经济动能，我们越来越感到，如果围绕这个持续设计金融产品，大家也会看到一个新的景象，那就是未来很多居民会逐步习惯于租赁。大家可能注意到，我们有些口号，第一是“要租房，找建行”，第二是“房子是用来住的，租挺好”。其实从理财的角度来讲，租房也可以，因为现在大家不会总想着买了房以后能升值，那个时代已经过去了。即便升值，套现起来也都非常难。相反，欧洲在这方面有一些很好的模式，要理财的话有很多金融产品，股市也好、债市也好，包括稀有金属，大家可以做这些，这样变现也快，流动性、安全性、风险性都是比较好的。其实房地产不是一个特别理想的资产买卖，中国随着市场成熟化，依靠租赁这个时代肯定很快就会到来。

围绕这个思路，建设银行还提出了“要存房，到建行”。准确地讲，中国的住房还有些结构问题，有些空置率比较高，租赁市场有两方面不平衡，一个是房东方的角度，法律怎么保护他们的收益，税收逐步有一些优惠，但还不是很清晰，我们也在和相关部门共同探讨这些问题。另一个是租赁方，大家也会觉得，租房有时候不是特别方便，有的期限特别短，房东过一阵子可能就变主意了，大家没有真正安稳的感觉。

建设银行又提出一个理念，那就是“长租即长住，长住即安家”。其实从新市民的角度，能够有一个固定期限在三年、五年、十年，基本就足够了，因为你自己买房，5-8年后也要买新的房，或者有新的需求。我们努力用这些方式去满足新市民的需要。现在建设银行平台上已经有3800多万人注册，进行了这方面的交易。同时，建设银行存了近13万套房，有时候大家觉得房东不愿意把房子拿出来，除了税收、除了麻烦之外，还有一些不安全，但是建设银行出面做这些事，可以帮助提高增信，大家把钱都交给银行了，把房交给银行还有什么不放心的？同时，我们用建行这方面的优势，尽可能固定长周期，存在银行这儿几年，把租金锁定、把期限锁定，这样尽可能给新市民一个安稳的家。慢慢大家就会习惯于租房，租房就会成为更多新市民的选择和常态。在这方面，我们努力打造了一些产品。同时，我们还搞了住房租赁产业联盟，把设计、装修、建材等联合在一起，对于很破旧的房子，建行打造了“CCB建融家园”，很多小区很破旧，但是找最好的设计师来设计，找最好的、高档的、环保的、卫生的品牌卫生洁具批量去搞，能够把成本降低一些，为新市民提供他可承受的财务负担。往往这些破旧的地区都是最市中心的地区，租起来是能够让市民承受得起的。我们在广州和政府联手打造环卫工人之家，都是最市中心的，出门走上几百步就可以到江边，环卫工人的房子有独立卫生间、独立厨房，很体面，可能也就20平米，但是我们的设计很精巧，是很体面的住房。同时还有很多高端人才的住房，我们也进行了设计，靠租赁之后机制就比较活了，能满足各个阶层的住房租赁需要。

最后强调一点，建设银行搞这个不是为了替代房屋中介，而是希望用我们的责任和诚信，包括金融的支持能力，帮助更多的房屋中介参与到这样一个市场的转型期间来，共同去打造这样一个新的市场供给。我们相信，这对长久的去平衡房地产问题是能够找到一个彻底解决之路的。一旦租购比能够达到四六开，那就会非常稳定，市场可能就不会忧虑房地产的问题了。现在建行做了一些尝试，到这个目标还差得很远，希望媒体朋友们关注我们的实践，也欢迎大家到建行，到全国各地的“CCB建融家园”，大家帮着我们宣传宣传，去传播这个理念，谢谢大家。

2022-03-02 16:13:58

郭树清:

田董讲了很多。他的想法很好，鼓励大家租房。去年房价下降，房地产的泡沫化、货币化的问题发生了根本性的扭转，楼市不像以前那么活跃了，但是住房还是需要的，特别是租赁住房，装修也还是需要的，做这方面的金融服务很有意义。过去说“要住房，找建行”，20多年前，其实个人住房贷款很不方便。我有切身体会，当时我担任外汇局局长，申请建设银行的住房公积金贷款，申请到发放用了半年时间。但是后来房地产金融服务改进得非常快，现在房贷发的很多，在大型银行贷款的占比很高。我们反复提醒他们要注意风险，因为很多人买房贷款是为了投资、投机，将来万一房价下跌，或者出现其他问题，就是一个巨大的金融危机。现在房地产的价格做一些调整，需求方面结构产生一些变化，对金融业来说是一个好事，但是我们不希望调整得太剧烈，对经济影响得太大，还是要平稳的转换。我就补充这么几句。

2022-03-02 16:14:24