不管你喜不喜欢，监管终会到来——监管科技正如约而至

监管科技（regtech）随之出现。监管科技是一种利用信息技术改善监管程序的新技术，通常被认为是金融科技（fintech）的子集，专注于监管、报告以及合规性等方面，可应用于任何受监管的行业当中，但主要应用领域在金融方面。
什么是监管科技
英国金融市场行为监管局FCA是第一个建立推广RegTech一词的政府机构，他们对监管科技有着如下定义：“Regtech属于金融科技的一个子集，专注于更高效地促进监管要求的满足。”
监管科技的特征
监管科技通常以具有以下特征：
敏捷——可以通过ETL（即提取转换加载）技术分离和组织杂乱无章的数据集
快速——可以快速配置与生成报告
集成——启动与运行方案的时间无需很长
分析——监管科技可使用分析工具智能挖掘现有的“大数据”数据集，释放出它们真正的潜力，例如将同样的数据用于多种目的。
尽管人们通常认为监管科技专注的是将原本需人工的报告和合规程序数字化，但Douglas W. Arner等人在2016年发表于《西北国际法律与商业杂志》上的学术论文表示，监管科技也许能够实现接近实时以及比例化的监管框架，鉴别并解决风险，同时以更高效的方式满足监管合规性的要求。
监管科技的机遇
自动化这一特征让监管科技脱颖而出，从此合规性程序不再棘手。得益于人工智能和机器学习的应用，算法可通过编程将合规流程简化，高效地筛选最新的法律法规，并同时确保监管报告的透明度和一致性不变。
利用监管科技后，工作量可大大减少，也降低了对人力的依赖，并且将错误与偏差的风险降到了最低。
风险管理是监管科技带来的另一个机遇。使用大数据和分析，监管科技能够检测出每一次违规背后的真正原因，并快速识别出潜在风险、合规问题、欺诈甚至是能够促进业务发展的机会。
监管科技需要更好的数据治理
监管科技基于数据运行，而这些数据既可能来自监管机构，也可能来自受监管方。
例如，卢旺达国家银行曾采用所谓的堆栈数据方式，使用电子数据仓库从受监管的金融机构获取数据。
那么问题来了，什么数据要捕获/什么不能捕获？谁有权利捕获数据？捕获后怎么处理？应该在多大程度上使用这些数据？商业秘密、个人隐私是否受到威胁？采取了哪些措施来防止数据泄露？所有这些问题都需要通过法律法规来回答。到目前为止，相关问题仍亟待解决，需进一步研究。
制度化进程加速
美国证券交易委员会（SEC）早在2016年就通过了《投资公司报告现代化规则》规定，旨在通过端到端的数字报告、现代化表格以及更短的报告持续时间，以更高的效率创造更好的监管环境。
大约13,000家美国共同基金在采用新规定后受到了影响，于是他们纷纷转向监管科技寻求解决方案。因此，Confluence公司推出的监管报告平台Unity NXT在激烈的竞争中脱颖而出，让共同基金能够使用经过验证的监管数据集完成端到端的报告流程，满足对数据质量、可扩展性和及时性的所有要求。
监管科技企业对比
人人汇数据导航的公司目录中收录了上百家金融科技相关的企业，我们从其中挑选了三家具有鲜明特色的企业进行其监管科技产品/服务方面的对比。
Muinmos
Muinmos是一家专门从事自动化监管合规的公司，在全球各地都有办事处。其最主要的监管科技服务是Muinmos合规引擎，该引擎分为三个独立的产品模块，分别是mPASS™、mCHECK™、和mRX™。通过该产品，金融机构可以获得一种简单、快速且有效的客户引导方案，帮助他们在跨多个司法管辖区的机构在不断变化的监管环境中保持随时同步，确保合规性。
在2021年3月，Muinmos还与RHT合规方案公司达成了合作。
CurrentDesk
CurrentDesk是一个经纪商管理平台，功能包括：合规、财务、销售、支持、KYC管理、用户角色、客户协议、提醒、请求、报告等。该软件通过简化交易者的KYC程序和开户流程，使合规性要求变得更加容易。
Skale
Skale提供安全、可定制且支持良好的CRM平台，该平台同时具备让客户跟进相关法律要求的功能。
我们从中其实可以看出，三家企业中，只有Muinmos相对而言是更加专注于监管科技方案的提供，其企业目的就旨在通过AI与深度学习技术将客户引导过程进一步自动化。从某种方面来说，专精于一项工作的企业所能提供的产品/服务质量无疑是更值得信赖的。
但同时我们也应该看到，Skale和CurrentDesk两家公司也提供相当不错的CRM产品。此前人人汇数据导航曾做过一期CRM专题，本身客户管理系统就与监管合规息息相关，因此不能简单地根据一家企业所从事行业的宽度判断其服务质量的高低。
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