超实用的B2B解决方案：如何寻找满分的KYC方案？

AML）方面的规定，金融机构需要遵守许多不同的筛查和监督要求。在所有AML责任中，了解客户背景（KYC）是很重要的一环，通过KYC，机构可以了解客户身份，辨别其金融行为。
两者有何异同？
事实上，AML一词含义包含甚多，包括一系列企业采取的用于保持反洗钱合规性的措施、控制手段以及程序。
而KYC则属于AML的一部分，具体指的是企业用于鉴别其客户身份，监控其金融行为的一套机制与手段。通常来说，KYC需要收集与辨别众多用于验证客户身份的信息。此外，KYC还可能会对正在进行的交易进行监控。
如何给一套KYC系统打分？
不少金融机构的合规部门都有这样一个问题，如何才能找到一套满分的KYC软件方案？对此，人人汇数据导航推荐从以下三个维度来对其进行评分（满分十分），希望能对从事合规和客户引导工作的朋友起到一定帮助。
维度1：能否为你节省大量文案工作的时间？（5分）
有一句话是这么说的：“合规工作本质上就是物流工作”。确实如此，因为很多合规工作人员的大部分时间通常都会用在整理信息上，一遍又一遍地收集、分类与归档，确保不会丢失其中关键的档案。因此，一个优秀的KYC方案必须能够让合规人员在乱中求序的过程中节省出大量的时间和精力。
要做到以上这点，可选择的途径有很多。其中最简便也是最直接的办法就是采用唯一的信息收集点与存储点，所以说，一个好的KYC方案必定在某种程度上具有CRM系统的特征，或者至少能够作为一套CRM系统的嵌入功能。
所以说，这个维度我们必须给与很大的分值，因为只要首先做到为用户节省下大量时间，将他们从繁重的案头工作中解放出来，才有资格去谈一个方案在其他方面有何优势。
维度2：客户引导程序的自动化程度有多高？（2分）
如果可以的话，能够从合适度评估、客户分类到政治风险人物（PEP）评估以及身份验证实现完全自动化当然是最好不过了。但是，人们对于自动化一词的理解各有不同。对于AML中的KYC方案而言，最好的自动化定义应该是软件能起到像自动导航的作用，轻松实现对客户的引导。但与此同时，也能让使用者能自行设定参数，以及拥有对全局的完全操控权限——类似于飞机的自动驾驶功能。
维度3：软件的覆盖面有多大？（3分）
如今，对于大多数金融机构来说，其客户可能来自于全球任意国家，所以如果要顺利实现对任意国家客户的引导，所使用的KYC软件的覆盖面必须要足够大才行。假设因覆盖面不够大，导致客户无法顺利引导进入平台，就会对金融机构造成经济上的损失。
但是，全球各国的金融法律法规各不相同。人人汇数据导航正在持续做一个加密货币全球监管地图系列文章，就是因为各国对于加密货币的监管态度做不到统一。（加密监管地图：韩国篇、美国篇）因此，不少企业为了能尽可能大地覆盖更多国家，会同时采用多个KYC/AML软件。
正所谓鱼与熊掌不可兼得，采用多个KYC软件在保证了覆盖面的同时，也带来了操作上的复杂度：为了引导来自A国的客户，平台需要使用软件A；为了引导来自B国的客户，平台又不得不换用软件B；随之还会带来使用不同软件的费用、发票等等诸多衍生问题，不可谓不折腾。
因此，如果能找到一个覆盖面最大的KYC方案，能够让企业最大限度地使用同一套软件引导最多国家的客户，无疑也是一个巨大的加分项。
满分的KYC方案在哪里？
一项令人满意的KYC方案能够让企业顺利管理客户身份认证过程，自动对高风险客户进行排序，同时降低人为错误的概率。那么，如何才能找到满分的KYC方案呢？人人汇数据导航将在未来持续推出更多B2B解决方案的深度分析文章。